六种情况容易产生不良信用记录

买房买车要想在银行贷款基本无望；求职招聘、子女求学、乘坐公共交通等也会被限制……个人征信如果有问题，麻烦将如影随形。所以，时刻关注自己的信用记录尤为重要。归纳了一下，导致个人征信出现不良记录的情况，大概有六点。

1.银行贷款违约 ：这一点很容易理解，房屋按揭贷款、无抵押贷款等各类贷款项目到期不还款视为逾期。这里值得注意的是，当贷款利率上调时，千万记得要按新的利率计算月供还款，否则也会产生欠息逾期。

2.信用卡、水电费、电话费缺乏按时还款缴纳的意识 ：信用卡一定要在规定的时间内按时足额偿还，注意即便是0.01元没有还，也是会被视为逾期的。另外值得注意的是，信用卡通常有1-3年的免年费期，或者当年消费一定次数可以免年费，当免年费期一过，系统就会自动从卡上扣一定金额的年费，持卡人若不在规定时间内交纳年费就会被记逾期。此外，欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费，目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。之后这些细微的小事都有可能会被纳入“官方征信”的范围，影响你的个人信用。

3.为人担保联责：这类人属于连带责任牵连，如果你担保的人没还款就跑路了，那么作为担保人的你就会被连带问责，对于你来说也相当于增加了一个信用污点，因此为他人担保时千万要慎重，不要以为只是签个名而已。

4.代理还款机构未及时划款造成违约：现在，很多人选择通过代理机构办理个人贷款业务，代理机构既负责申请贷款也代理还款。这就有可能导致客户按规定时间交钱给代理机构，但代理机构不及时划款给银行的现象，导致客户产生逾期。

5.相关机构或公共管理系统信息记录错误：这是个不可控制的外力因素。拿央行的个人信用报告来说，报告的产生必须经过两个环节：一是数据提供机构（如金融机构、运营商、法院等）将个人基本信息、借贷信息、欠缴费用、处罚信息等信息报送给央行征信中心；二是征信中心对信息进行加工处理，生成个人信用报告。在这个两个环节中，都有不可控的人为因素：数据报送方和数据加工方都有可能会因工作人员操作失误、系统故障、数据传输错误、数据更新不及时等原因造成数据错误。如果是这些原因让你的个人信用报告产生不良信息，从而影响到你的经济活动，我们只能劝你平息心情，赶紧到当地的人民银行征信部门申请异议处理。

6.身份盗用引起的违约：从字面上理解，就是身份证丢失被他人冒用办理贷款或者信用卡而导致的违约。但现实生活中往往存在以下情况：比如，身份证借予他人办理贷款（如车贷），贷款一旦出现逾期，即由借出身份证的主体承担责任；房地产开发商利用员工身份证件，以个人按揭贷款的名义批量在银行申请贷款，用于公司的周转资金，当公司难以做到逐月按时还款时，大量的逾期记录被记在员工名下。

一旦出现类似情况，一定要先通知放款机构，然后要通过法律来保护自己的权益。

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